من قبل فيرناندو نوغيرا دا كوستا *
لم تنشأ أول مؤسسة مصرفية واسعة النطاق من مجتمع التجار ، ولكن من فرسان متدينين معروفين باسم فرسان الهيكل.
متى وأين تم إنشاء البنوك؟ يجيب ChatGPT: "لا يوجد إجماع حول أي بنك كان أول بنك في التاريخ. ومع ذلك ، هناك سجلات للمؤسسات المالية الموجودة منذ آلاف السنين ".
لمثل هذه الإجابة ، كان يعامل البنوك على أنها "أقبية" فقط عندما أفاد بأن أول "بنوك" تم إنشاؤها في المعابد في بلاد ما بين النهرين ، حوالي 2.000 قبل الميلاد ، تلقت هذه المعابد رواسب من الحبوب والمعادن الثمينة - ومنحت قروضًا لتجار الوقت.
في الصين ، حوالي القرن السابع ، بدا أن مكاتب الصرافة تتبادل عملات التجار من مناطق مختلفة من البلاد. بمرور الوقت ، كانت هذه المنازل قد بدأت في تقديم الخدمات المصرفية ، مثل الودائع والقروض.
في الغرب ، يدعي النهج الأوروبي المركزي أن بنوك العصور الوسطى الأولى ظهرت في إيطاليا منذ القرن الثاني عشر فصاعدًا. ولا يوجد دليل على أن هذه البنوك ، المعروفة باسم "بنوك الودائع" ، تعمل بموارد من أطراف ثالثة غير معروفة وتنشئ شبكة قادرة على مضاعفة الودائع بالقروض المستمرة.
ومن ثم ، فإن ChatGPT تقفز خمسة قرون لتزعم أن "البنوك الحديثة" قد تم إنشاؤها في القرن السابع عشر ، مع ظهور بنك السويد (1668) وبنك إنجلترا (1694). هذه ، فيما بعد ، عندما بدأوا في إعطاء الأولوية لحماية البنوك القليلة القائمة من "التهافت على البنوك" ، أي عمليات سحب الودائع الضخمة ، أصبحت في الواقع بنوكًا مركزية.
في الواقع ، من الناحية المفاهيمية ، لا توجد علاقة سببية بين السلعة أو النقود المسكوكة وظهور البنوك. يتم تحديد هذه من خلال ثلاث وظائف أساسية ، تفاعلية من خلال الأنظمة الفرعية للمدفوعات وإدارة الأموال والتمويل. تصبح العملة فعليًا نقودًا عندما تفي بالوظائف التفاعلية الثلاث كوسيلة للدفع ووحدة حساب وتخزين للقيمة.
بحسب الكتاب تاريخ المال (1999) بواسطة Jack Weatherford ، أول مؤسسة مصرفية واسعة النطاق نشأت ليس من مجتمع التجار ، ولكن من نظام غريب وغير قابل للتصديق على ما يبدو من الفرسان الدينيين المعروفين باسم Templars. تأسست في القدس حوالي عام 1118 من قبل الصليبيين ، كرست رهبانية هيكل فرسان سليمان العسكري حياتها لخدمة الكنيسة ، وتحديداً لمهمة تحرير الأماكن المقدسة من حيازة الكفار.
أصبح فرسان الهيكل فيما بعد رواد أعمال يديرون أكبر شركة مصرفية دولية لما يقرب من مائتي عام. خلال تلك الفترة ، وضعوا الأساس لنظرة المستقبل كبنك حديث ، وإن كان ذلك بثمن باهظ للغاية بالنسبة لهم. لم يؤد نجاحها المالي إلى تدمير النظام فحسب ، بل أدى أيضًا إلى تعذيب وتعذيب وحرق قادته.
على الرغم من تجنيدهم من بين أحفاد النبلاء الأصغر سنًا ، إلا أنهم لم يرثوا الألقاب أو الثروة. كرس المحاربون المرهوبون أنفسهم لحياة التفاني للكنيسة في الحروب الصليبية وفي الحفاظ على الأموال التي تم الحصول عليها من مصادر دينية وعلمانية لتمويلها. نقل الفرسان بانتظام التبرعات من الإقطاعيات في أوروبا ، حيث احتلوا الأرض ، إلى مقارهم في القدس.
لقد شكلوا الطريقة الآمنة لنقل أنواع العملات القيمة عبر مسافات طويلة ، بما في ذلك عبر البحر الأبيض المتوسط. بعد كل شيء ، كانوا مسؤولين عن الأمن ، سواء على الطرق أو على الطرق البحرية.
كانت تمتلك بعضًا من أكثر القلاع حصنًا في العالم وكونها واحدة من أكثر القوى القتالية شجاعة في العالم ، في ذلك الوقت ، كانت قلاعها المكان المثالي لإيداع الأموال والأشياء الثمينة الأخرى. في ذروة عمليات الحراسة الخاصة بهم ، قاموا بتوظيف حوالي 7.000 شخص وامتلكوا 870 قلعة منتشرة في جميع أنحاء أوروبا والبحر الأبيض المتوسط ، من إنجلترا إلى القدس.
ومع ذلك ، في عام 1295 ، انتزع الملك فيليب الرابع ملك فرنسا السيطرة على شؤونه المالية من فرسان الهيكل وأسس الخزانة الملكية في متحف اللوفر. بالإضافة إلى ذلك ، بدأ حملة تهدف إلى التشهير والاستيلاء على ممتلكات وخزينة النظام الشاسعة.
لحل حاجته المستمرة للمال ، لجأ الملك في البداية إلى مصادرة أملاك التجار اللومبارد. بعد محاولة فاشلة لفرض ضرائب على رجال الدين ، انقلب على اليهود وطردهم في يوليو 1306 بعد مصادرة ممتلكاتهم. ولكن حتى كل تلك الثروة لم تكن قادرة على تلبية الجهاز الحكومي المتنامي لفيليبي الرابع ، المتلهف للسلطة المطلقة.
كان أكبر تركيز للثروة في كل أوروبا في ضواحي باريس ، في قلعة محصنة جيدًا ، حيث كانت بمثابة الخزانة المركزية لثروة فرسان الهيكل. للحصول على هذه الثروة ، يجب على الملك تدمير الأمر. في عام 1307 ، قام المدعون بشجبهم ، تمامًا كما هو الحال مع المصرفيين اليوم: "يجب أن يكون فرسان الهيكل قد عقدوا بعض الاتفاقات مع الشيطان لإثراء أنفسهم كثيرًا".
بعد تعرضهم لتعذيب لا يطاق ، وقع كبار مسؤولي الأمر على اعترافات مسبقة. لقد قدموا فيها تفاصيل حية عن أنشطتهم بوصفهم عبدة أوثان ، ومدنيس الأشياء المقدسة ، ومتآمرين متحالفين مع الشيطان ، ومنحرفين جنسيين.
استسلامًا لضغوط الملكية الفرنسية ، أسقط كليمنت الخامس النظام في ثور بابوي ، Vox في Excelso، صدر في 22 مارس 1312. اعتقد البابا أنه من الحكمة التضحية بفرسان كنيسته بدلاً من تحدي إرادة ملك الغال.
من خلال إلغاء الأمر ، كان البابا يأمل في الحفاظ على درجة معينة من السيطرة على ملكية فرسان الهيكل ، ونقلها إلى الجماعات الدينية الأخرى الخاضعة له. تم إحباط هذا التظاهر ، على الرغم من تسليم جميع الفرسان حتى الموت على المحك في عام 1314.
كان الانتصار الكامل للملك فيليب الرابع على فرسان الهيكل علامة على صعود واضح للسلطة لدولة وطنية. لن تتسامح أي قوة مع مثل هذا الخصم المالي الدولي القوي بعد الآن.
عند مفترق الطرق في تاريخ أوروبا الاقتصادي ، عندما تضاءلت القوة المالية للكنيسة ولم تكن قوة الدولة قد نمت بما يكفي لتحل محلها ، كانت العائلات في ولايات مدن شمال إيطاليا مثل بيزا وفلورنسا والبندقية وفيرونا وجنوة بدأوا في تقديم نفس الخدمات التي قدمها فرسان الهيكل من قبل ، وإن كان ذلك على نطاق أكثر تواضعًا في البداية. لقد أدت إلى ظهور مجموعة جديدة من المؤسسات: البنوك ، في هذه الحالة ، خارج السيطرة المباشرة للكنيسة والدولة ، على الرغم من العلاقات الوثيقة مع كلا الكيانين.
كانت هذه العائلات المصرفية الإيطالية تتاجر بلا قيود مع المسلمين والتتار واليهود والوثنيين ، وكذلك مع المسيحيين الأرثوذكس والكاثوليك. وسرعان ما امتدت الشبكة المصرفية للعائلات التجارية الإيطالية من إنجلترا إلى بحر قزوين ، ومولت بعثات تجارية من الشرق الأوسط إلى الصين.
يأتي المصطلح الحديث "بنك" من الطريقة التي أدار بها تجار الأموال الأوائل أعمالهم. كان يعني "طاولة" أو "مقاعد البدلاء" ، حيث شكلت حرفيا أساس عملياتها في المعارض.
ذهب البنك إلى أبعد من كونه مجرد مؤسسة إقراض ، لأن المصرفيين لم يتعاملوا كثيرًا مع الذهب والفضة ، ولكن مع الأوراق الصغيرة ("الكمبيالات") ، حيث قاموا بتسجيل الودائع. كانوا يمثلون الذهب والفضة.
من الناحية العملية ، بدأ المصرفيون في إقراض الأغنياء ، بينما استمر سماسرة الرهن في إقراض الفقراء. في حين أنهم لم ينوّعوا المخاطر من خلال التجزئة الضخمة ، فقد تعرض المصرفيون لـ "تخلف حقيقي عن السداد" أو "مخاطر سيادية" ...
قامت العائلات المصرفية الإيطالية معًا بتمويل النظام الملكي الإنجليزي في عهد إدوارد الأول وإدوارد الثاني ، في حملات الفتح في ويلز واسكتلندا. من خلال دعم الملكية الإنجليزية ، حققت البنوك العائلية الإيطالية أموالًا أكثر مما تلقته من الفوائد على هذه القروض عالية المخاطر. مع كون العاهل الإنجليزي مدينًا لهم ، كان لديهم وصول خاص إلى الأسواق الإنجليزية وهذه العلاقة منحتهم احتكار تجارة الأغنام الإنجليزية في القارة.
ازدهر المصرفيون الإيطاليون ، لكنهم فشلوا ، مثل فرسان الهيكل ، نتيجة نجاحهم وتعاملهم مع الحكومة. دعمت بعض العائلات المصرفية الإيطالية الرائدة إدوارد الثالث في بداية حرب المائة عام بين إنجلترا وفرنسا. ومع ذلك ، في عام 1343 ، تخلف الملك الإنجليزي عن سداد قروضه. أدى "تقصيره الملكي" إلى إفلاس العائلات المصرفية الرئيسية في فلورنسا والعديد من المودعين.
اعتمد النظام النقدي بأكمله القائم على الكمبيالات في نهاية المطاف على صدق وحسن نية المشاركين ، ولكن عندما كانت الحكومة مثقلة بديونها ، كان لديها القدرة على تجاهلها ، مما يؤدي إلى تدمير النظام. يقول ويثرفورد (1999): "تضاءلت ثروات البنوك الإيطالية مثل القلاع الرملية بسبب ارتفاع المد". الأسوأ من ذلك ، لتحديد مصير الأعمال المصرفية في فلورنسا ، اجتاح الموت الأسود شمال إيطاليا ودمر المنطقة حتى عام 1348. الفاصل الزمني ، وليس النهاية.
* فرناندو نوغيرا دا كوستا وهو أستاذ في معهد الاقتصاد في يونيكامب. مؤلف ، من بين كتب أخرى ، كتاب Brasil dos bancos (EDUSP).
يوجد موقع A Terra é Redonda الإلكتروني بفضل قرائنا وداعمينا.
ساعدنا على استمرار هذه الفكرة.
انقر هنا واكتشف كيف
